Trois étapes pour faire face à l’incertitude financière

Inflation. Récession. Dépression. Ces concepts peuvent être intimidants, que vous ayez tendance à investir de manière avertie ou soyez plus novice en matière de finances. Mais certaines choses sont sûres : vos investissements sont en chute libre, votre facture d’épicerie est anormalement élevée, et vous pourriez reconsidérer votre voyage d’été en voiture avec le prix de l’essence qui a atteint des sommets.

Le climat économique actuel affecte votre portefeuille, mais il affecte aussi probablement votre santé. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada convient que, avec le bien-être physique et mental, le bien-être financier est l’un des piliers d’une bonne santé.

Source : Gouvernement du Canada

En effet, les gens qui font face à du stress financier sont quatre fois plus susceptibles de souffrir de maux de tête et de problématiques de sommeil. Ils sont aussi :

• Plus à risque d’éprouver de la tension dans leurs relations familiales et personnelles.

• Deux fois plus susceptible d’avoir un mauvais état de santé général.

• Plus susceptibles de souffrir de problèmes de santé plus graves, comme les maladies du cœur, l’hypertension artérielle et la dépression.

Pour un grand nombre de personnes au Canada, le stress financier influence toutes les sphères de leur quotidien, y compris le travail. Alors si vous sentez que votre concentration et votre productivité au travail ont diminué, vous n’êtes pas un cas isolé. 

Source : Gouvernement du Canada

Poursuivez votre lecture pour découvrir nos stratégies essentielles pour protéger vos finances contre la récession, continuer à épargner pour l’avenir et prioriser votre santé mentale.

1. Adaptez votre stratégie d’épargne et d’investissements

L’épargne mensuelle

Si vous avez mis en place un plan d’épargne ou d’investissement régulier, ou si vous envisagez de le faire, assurez-vous que le montant que vous mettez de côté est réaliste par rapport à votre situation. S’endetter pour maintenir un plan d’investissement mensuel n’est pas idéal dans des circonstances financières difficiles.

Les investissements

Pour tous les fonds pour lesquels vous avez un horizon de placement à court ou à moyen terme, envisagez de revoir votre répartition d’actifs. Une approche relativement plus conservatrice est recommandée lorsque le climat financier est défavorable.

Quant aux fonds qui sont investis à long terme (par exemple, 10 ans ou plus), gardez une approche d’investissement cohérente et ne vous laissez pas trop décourager par les conditions actuelles du marché. Considérez plutôt cette situation comme une occasion d’entrer sur le marché à moindre coût.

2. Protégez vos finances pour l’avenir

Il peut sembler contradictoire de penser à l’avenir quand on fait face à des préoccupations financières plus immédiates, mais un plan à long terme signifie que vos finances seront beaucoup plus résistantes à l’incertitude économique.

Priorisez le remboursement de vos dettes. Avec la hausse des taux d’intérêt et la performance chancelante des marchés boursiers, le remboursement des dettes est plus important que jamais. Non seulement cela vous aidera à atténuer l’alourdissement de la dette, mais cela minimisera également le stress et l’anxiété généralement liés au fardeau financier.

Réfléchissez à deux fois avant de faire des achats importants. Si la possibilité d’un ralentissement économique peut menacer votre sécurité d’emploi, ne faites que les achats importants qui sont absolument nécessaires. Assurez-vous que vos achats sont ceux que vous pouvez vous permettre, même si votre pire résultat financier se concrétise.

Concentrez-vous sur votre carrière. Cela peut vous aider à atteindre une meilleure situation financière globale. Parlez à votre gestionnaire des certifications ou des cours qui pourraient vous aider à progresser. Si possible, mettez de côté votre prochaine prime ou les fonds supplémentaires provenant d’une augmentation de salaire pour renforcer votre filet de sécurité financière.

3. Gérez votre stress et votre anxiété au quotidien

Détachez-vous de l’actualité.

Plus de 63 % des personnes interrogées à l’occasion d’un sondage ont déclaré que les nouvelles concernant les perturbations financières constituent une source importante de stress pour elles. Près de 69 % des gens avaient déclaré la même chose pendant la récession de 2008. 

Une exposition constante aux nouvelles peut exacerber des problèmes de santé mentale existants ou faire ressurgir des problèmes passés. Par exemple, si vous avez connu des difficultés financières, les nouvelles concernant la volatilité du marché boursier peuvent déclencher votre anxiété. Apprenez à vous fixer des limites saines en quelques étapes faciles :

• Sélectionnez une ou deux applications de nouvelles et de médias sociaux auxquelles vous faites confiance, et supprimez les autres.

• Fixez des limites de temps pour les différentes applications, afin qu’on vous avertisse lorsque vous naviguez depuis trop longtemps.

• Consacrez du temps à des passe-temps et à des activités qui vous plaisent, loin de votre téléphone.

• Si une conversation vous cause de l’anxiété, n’hésitez pas à vous retirer ou à demander poliment de changer de sujet. Essayez de dire : C’est un sujet important, mais je préférerais parler d’autre chose.

Limitez la fréquence à laquelle vous consultez vos finances.

Les services bancaires en ligne sont un outil de base pour la plupart des gens, et utiliser une application est devenu un réflexe pour eux. Mais si l’économie vous préoccupe, cette habitude pourrait amplifier les sentiments négatifs. Par exemple, même s’il est normal de voir des fluctuations dans vos investissements à long terme, cela peut être une source d’anxiété.

Source : Investopedia

Pensez à configurer les notifications de votre application pour recevoir des alertes en cas de transactions ou de mises à jour importantes. Cette façon de faire permettra de vous tenir au courant, sans que vous ayez à vérifier constamment la performance de vos investissements et le solde de vos comptes. Vous pouvez également consacrer du temps à la gestion de votre argent chaque mois, afin de ne pas être toujours en train de vous inquiéter.

Élaborez des stratégies d’adaptation.

L’anxiété liée à l’argent peut être évitée grâce à l’éducation financière et à une planification réfléchie. Mais si vous vous sentez déjà sous pression, il est beaucoup plus difficile de renforcer votre résilience. Voici quelques moyens simples d’atténuer votre stress, afin que vous puissiez vous concentrer sur votre santé financière.

• Améliorez votre humeur en pratiquant régulièrement des activités physiques, en mangeant sainement et en dormant bien. 

• Adoptez une routine qui vous aide à améliorer votre sentiment d’appartenance et votre détermination. 

• Pratiquez des techniques de relaxation comme la respiration profonde, les étirements et la méditation. 

• Consultez un conseiller financier si vous avez des questions sur votre santé financière.

Comment Dialogue peut-elle vous aider?

Chez Dialogue, nous savons que la santé n’est pas seulement physique. C’est pourquoi nous offrons à nos membres un soutien en matière de santé mentale et des conseils financiers par l’entremise de notre PAE. En utilisant notre application, les membres et leurs familles peuvent réserver des consultations virtuelles avec l’un de nos professionnels pour discuter de dettes, d’hypothèques, de planification de la retraite et d’autres questions financières, ainsi que de stress et d’anxiété. En obtenant le soutien dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, vous pouvez facilement prioriser tous les aspects de votre bien-être.

Sources :

1. Le stress financier et ses impacts

2. Indice des prix à la consommation, mars 2022

3. Summer 2022 Travel Guide (en anglais seulement)

4. Stress in America™ 2020 (en anglais seulement)

5. How Often Should You Monitor Your Checking Account? (en anglais seulement)